Om jou boedel te beplan gaan nie net oor die verspreiding van bates nie, maar ook oor die bestuur van belasting, soos boedelbelasting, wat die erflating wat jy agterlaat, kan verminder. Met slim strategieë kan jy hierdie belastinglas verlaag en verseker dat meer van jou bates vir jou geliefdes behoue bly.
Wat is Boedelbelasting?
Boedelbelasting, Suid-Afrika se erfbelasting, word toegepas op die waarde van jou boedel wanneer jy sterf. Dit word bereken as:
- 20% op boedels tot R30 miljoen
- 25% op enige bedrag bo R30 miljoen
Hierdie belasting word op jou bates, minus laste, gehef, wat beteken dat, sonder behoorlike beplanning, dit jou nalatenskap aansienlik kan beïnvloed.
Maniere om boedelbelasting te verminder
Stel Trusts op
Trusts help om bates uit jou persoonlike boedel te verwyder en verminder dus die belasbare waarde. Opsies sluit in:
Lewende Trust: Bates wat hierheen oorgedra word, is nie meer deel van jou boedel nie, wat beteken dat daar geen boedelbelasting op hulle is nie.
Testamentêre Trust: Hierdie trust word na jou afsterwe gestig en bied beheer oor die verdeling van erfenis met sekere belastingvoordele.
Skenk Bates
Jy kan jaarliks tot R100,000 skenk sonder skenkingsbelasting, wat die grootte van jou boedel geleidelik verminder. Skenkings aan liefdadigheidsorganisasies is belastingvry en kan help om die waarde van jou boedel te verlaag terwyl dit belangrike sake ondersteun.
Aangesien liefdadigheidskenkings vrygestel is van boedelbelasting, bied dit ‘n dubbele voordeel: belastingminimalisering en ondersteuning van jou waardes.
Lewensversekering
Deur lewensversekeringspolisse so te struktureer dat dit aan ‘n trust of begunstigdes behoort, bly hierdie uitbetalings buite jou boedel en is dit nie onderhewig aan boedelbelasting nie. Jy kan ook ‘n polis kry wat spesifiek ontwerp is om boedelbelasting te dek, sodat jou familie nie bates hoef te verkoop om belasting te betaal nie.
Oordragte aan ‘n gade
Bates wat aan ‘n gade oorgedra word, is vry van boedelbelasting, dus is dit belastingdoeltreffend om bates aan jou gade oor te dra tydens jou lewe of in jou testament. Albei gades moet egter ‘n individuele boedelplan hê om hoë boedelbelasting later te vermy.
Hersien jou boedelplan gereeld
Lewensgebeurtenisse kan jou belastingverpligtinge beïnvloed, dus is dit noodsaaklik om jou boedelplan gereeld te hersien en op te dateer. Dit hou jou bates optimaal gestruktureer en bewaar rykdom doeltreffend vir jou begunstigdes.
Beskerm jou erflating aan jou gesin met strategiese beplanning
Met strategiese boedelbeplanning kan jy die impak van boedelbelasting aansienlik verminder, jou familie geld bespaar en jou nalatenskap beskerm. Deur saam met ‘n professionele boedelbeplanner te werk, kan jy ‘n persoonlike plan ontwikkel wat in lyn is met jou doelwitte en jou gesin se finansiële toekoms verseker.
Kry vandag nog sekerheid by Eksekuteurs vir Boedels en Testamente, jou boedelspesialis, ons sal jou graag kom sien.
Afrikaans 
English